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 큰 돈 없이 부자되는 NPL 투자 / 미래문화사
큰 돈 없이 부자되는 NPL 투자 / 미래문화사
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26년간 금융기관에서 근무한 NPL 전문가의 노하우 공개!필자는 NPL을 심사하고 매각하는 금융기관에 근무하면서 NPL 매각 낙찰가와 수익률을 분석하면서 놀라지 않을 수 없었다. 어떤 채권은 대기업 임원 수준의 연봉과 맞먹기도 하며, 어떤 채권은 AMC(자산관리회사)가 매입가보다 더 낮은 最低가로 떨어질 때 방어입찰 또는 유입으로 재매각해 더 큰 수익을 내는 것을 목격한 바 있기 때문이다. 실례로 시세 3억 원의 부동산을 NPL로 대출원금 2억 원, 가지급금(경매 비용)에 매입까지 정상 이자 2억 3,000만 원에 매입해 7개월 만에 2,300만 원을 배당 받은 사례를 보았다. 또한 1억 5,000만 원으로 시작한 필자의 지인이 15억 원의 자산을 형성하고, 금융기관 지점장으로 은퇴한 지인이 후배와 단둘이서 7년 동안 단 한 번의 실수도 없이 수익을 얻고 있는 모습도 보았다.『경매 속의 돈 맥脈 큰 돈 없이 부자되는 NPL 투자』는 26년간 금융기관에서 근무하며 수많은 사례를 분석하고 진행한 NPL 전문가가 어느 아카데미에서도, 어느 책에서도 알려주지 않는 NPL 투자 노하우를 초보들도 알기 쉽게, 누구도 절대 손해 없이 투자하는 법을 소개한다.

프롤로그 <*>
서문 <*> 인생 100세 시대, NPL에 대해 알아보자!

Part 01 <*> NPL 투자로 더 많은 기회를 만들어 낼 수 있다
1 NPL 투자의 이해
썩은 사과가 더 맛있다 <*> NPL은 어떻게 태어났을까 <*> 변화하는 NPL 시장 <*> NPL은 수시로 꽃을 피우고 열매를 맺는다 <*> NPL 투자의 10가지 매력

2 NPL 정말 안전한 것일까
NPL로 세 마리 토끼를 잡다 <*> 손실금이 있어도 수익이 난다 <*> 낙찰이 안 돼도 수익이 난다 <*> NPL 투자자에게 경쟁 상대는 없다 <*> 더 안전하게 더 저렴하게 투자한다 <*> NPL 투자의 함정

3 개정 대부업법의 이해
대부업법, 어떻게 개정되었나 <*> 개정 대부업법의 핵심은 이것 <*> 알고 보면 어렵지 않은 대부업법인설립

Part 02 <*> NPL 투자 제대로 이해하기
1 NPL 투자, 먼저 수익구조에 눈뜨자
NPL 한 번 거른 물건을 사다 <*> 일반경매와 NPL의 수익 비교해보기 <*> 배당투자와 경매투자의 차이 <*> NPL의 다양한 매입방식

2 NPL 매입 요령, 공부해야 성공한다
NPL 유통구조를 파악하라 <*> 개인이 NPL을 매입하려면 <*> NPL의 다양한 매입방법을 알자 <*> 한눈에 배우는 NPL 매각하는 법

3 NPL 매입방식의 이해
서류상 안정성이 확보되는 론세일 방식 <*> 대위변제 투자법, 실익을 계산하여 진행하자 <*> 리스크가 적은 채무인수방식 <*> 계약 후 위험부담이 이전되는 PREO 방식

Part 03 <*> NPL 실전 노하우
1 NPL 매입 전 체크리스트
NPL 매입 전 점검사항과 현장조사의 중요성 <*> NPL 매입은 타이밍이 중요하다 <*> NPL 매각 금융기관 접근 매뉴얼

2 매입 물건보고서 이해하기
물건보고서란 무엇일까 <*> 근저당 채권 매입 준비하기 <*> 낙찰예상가 물건보고서 파악하기 <*> 물건보고서 하자 이의신청

3 예상배당표 보는 안목 키우기
예상배당표 작성하기 <*> 예상배당표를 볼 수 있게 되면 투자를 시작하라 <*> 수익과 직결되는 예상배당표 작성하기 <*> 대출비율은 어떻게 적용할까

4 권리분석 사례 살펴보기
등기부등본과 매각 물건명세서 확인하기 <*> 등기부상 권리 중 인수되는 권리 <*> 등기부등본 말소기준분석하기 <*> 권리분석에서 실수하면 방어입찰에 참여한다 <*> 권리분석 실패사례

Part 04 <*> NPL 투자 초보자를 위한 고수익 투자전략
1 NPL 저렴하게 매입하는 방법
부실채권 저렴하게 매입하기 <*> 경매 진행 중인 예정물건 NPL로 매입하기

2 NPL 배당으로 성공하기
부실채권 매입의 대표투자방법 론세일 <*> 원하는 물건으로 고수익 내는 채무인수 투자법 <*> 배당방식과 유입취득방식, 어떻게 선택할까 <*> NPL 배당투자 과정 알아보기 <*> NPL 매입가격 원가 분석하기 <*> 부실채권의 또 다른 고수익방법, 할인가 활용전략

3 수익률 최고로 올리기
손실을 최소화하는 대위변제 활용하기 <*> 질권대출과 채권상계로 두 마리 토끼를 잡아라 <*> 특수물건 NPL 매입으로 고수익 올리기 <*> NPL 특수물건을 알아야 하는 이유

4 NPL 질권대출 이해하기
NPL 질권대출 활용하기 <*> NPL 질권대출의 자격요건 알아보기 <*> 경락잔금의 대출한도는 얼마일까 <*> 대출을 일으키지 못해 날아간 계약금 <*> 대출, 아는 만큼 돈이 보인다 <*> LTV·DTI 익숙한데 무슨 뜻이지 DSR은 또 뭐야

Part 05 <*> NPL 고수들의 성공 비법
1 NPL 이렇게 하면 성공한다
NPL로 수익내는 투자자는 따로 있다 <*> 수익이 발생했지만 세금이 없다 <*> NPL 경매 공동투자와 세금절세 전략 <*> 선순위 대항력 NPL 저렴하게 매입하기 <*> 채권자 지위에서 자진변제를 유도하라 <*> 경매기일 연장으로 고수익 올린다 <*> 미래 NPL의 전망

2 개정 대부업법에 의한 개미투자자 투자사례
안전한 채권으로 만드는 론세일 계약 <*> 자산관리사 수익률 분석하기 <*> NPL 매각금융기관 회계처리를 알면 돈이 보인다 <*> 연체채무자는 경매와 NPL 매각, 어느 쪽이 유리할까 <*> NPL 투자 함정 피해가기

에필로그 <*> 부실채권 용어정리 <*> 기타 NPL 용어


저자 : 이상준
저자 이상준은 인하대학교에서 경영학을 공부하고 한국외국어대 경영대학원에서 국제금융 MBA로 석사학위를, 행정학으로 박사학위를 받았다. 26년간 금융기관의 채권관리팀에서 부동산 경매 업무를, 리스크관리실에서 NPL 매각심사를 담당하면서 수많은 사례를 분석하고 진행한 노하우를 바탕으로 NPL 전문가로 활동하고 있다. 현재 은행에서 NPL 매각 심사업무를 담당하고 있으며, 수많은 고객의 자산관리 컨설팅을 하고 있다. NPL 관련 강의와 온라인 카페 ‘행복재테크’, ‘우형달경매 NPL’, ‘이영준아카데미’, ‘수원앤소니 마스터경매학원’ 등의 우수카페에서 재테크 NPL 경매 칼럼니스트로 활동하며, ‘이상준박사 NPL투자연구소’ 소장으로 재직 중이다.한국금융연수원에서 전국 은행원을 상대로 ‘NPL 권리분석’에 대해 강의를. 한국열린사이버대학교 부동산금융자산학과 교수로 ‘재무관리’, ‘특수경매물건론’으로 경매와 NPL 실전 투자과정 등을 강의하고 있다. 이론과 실전투자를 겸비한 NPL 전문가로, 초보 투자자라도 한 번 들으면 NPL의 모든 것을 알게 해주는 강연가로 알려져 있으며, 수강생들에게 좋은 투자물건을 즐겁게 추천해주는 NPL 전도사로 불리기도 한다. 저서로 《스마트한 연애사용법》, 《新돈의보감, NPL 知테크 아는 만큼 더(加) 번다》, 《新돈의보감 평범한 샐러리맨, 투잡 경매로 5년에 10억 벌다》 외 10권의 블로그북과 강의교재를 펴냈다. 이상준박사 NPL투자연구소 다음카페(http://cafe.daum.net/happy-banker)



“짧은 투자 기간과 높은 수익, NPL 투자자에게 경쟁 상대는 없다!”

부실채권 투자는 경매의 파생상품으로도 불릴 만큼 경매 투자와 밀접한 관계가 있다. 부실채권 투자에서 성공하고 싶다면 먼저 경매 공부가 선행되어야 한다. 그중에서도 최소한 자신이 매입한 채권이 당해 경매절차에서 얼마나 배당받을 수 있는지 정도는 분석해 낼 수 있어야 한다.
- 본문 중에서 -

저금리 시대, 새로운 재테크 NPL에 주목하라!
한때 경매는 일반인도 어렵지 않게 돈을 벌 수 있는 수단 중 하나였다. 가끔은 부동산 경기가 위축될 때도 있었지만 대체로 택지 개발과 낙찰 받은 물건 주변이 재개발 또는 재건축이라는 호재가 발생했고, 게다가 지하철이 생기면서 부동산 가격은 더 높이 뛰어 올라 재매각
수익이 가능했다. 그러나 지금은 경매가 인기 있는 재테크수단이 되면서 최근 낙찰가가 감정가 90%를 넘기는 등 경매를 통해 수익을 내는 일이 쉽지 않게 되었다.
퇴직자들이 몰려들고 대학생들도 알바로 모은 종자돈으로 경매를 하고, 아이를 들쳐 업은 주부들까지 경매 학원이나 인터넷 카페에서 배운 지식을 토대로 경매시장에 발을 딛는 등 많은 사람들이 경매에 대한 관심이 높아지다 보니 당연히 경매 가격이 올라 경매로 재미를 보기가 더 어려워진 상황이다. 이런 이유로 경매로 수익을 내던 사람들이 NPL 투자에 관심을 갖게 되는 것은 자연스러운 현상이다.
이 와중에 새롭게 등장한 재테크 투자처가 경매보다 한발 앞선 NPL(Non-Performing Loan, 부실채권)이다. NPL은 금융기관에서 대출을 받을 때 담보로 제공한 부동산의 근저당권을 채권으로 매입하여 누군가 낙찰이 되면 배당으로 수익을 내는 재테크 기법이다.

개정 대부업법 이후, NPL 투자법을 상세하게 담다
개정 대부업법(대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률, 2016. 7. 25) 이후 개인은 론세일(채권양수도계약)로는 투자가 금지되었다. 또한 개인에게는 NPL 매각이나 질권대출을 해주지 않고 있다. 그러나 개인은 대위변제, 계약인수, 채무인수방식, 입찰참가(이행) 방식, PREO 방식, 공동투자 수익 배분, 유자격 AMC에 2순위 질권설정 투자로 배당투자 또는 유입(직접낙찰), 유동화 전문회사로부터 채무인수방식, 입찰참가 조건부 사후정산방식으로 투자할 수 있다.
이 책에는 투자자가 NPL 투자가 가능한 계약인수방식, 채무인수방식, 대위변제(등기부등본 - ‘확정 채권 대위변제’ 표시), 사후정산부방식, 입찰참가 및 채권일부 양수도로 투자하는 방법과 법인에게 지분 투자(주주)로 투자하거나 법인에 2순위 질권설정 투자로 가능한 방법을 알기 쉽게 수록하고 있다.
또한 대부업법 개정의 취지 및 주요 내용, 대부업 설립절차, 채권자(유동화회사)의 채권회수방법, 채무인수방식(현금흐름표) 및 유동화회사의 채권가격정산법, 그리고 재테크보다 더 중요한 세테크, 즉 세금 절세 전략 및 세금 혜택에 대한 내용을 담고 있다.

26년간 금융기관에서 근무한 NPL 전문가의 노하우 공개!
필자는 NPL을 심사하고 매각하는 금융기관에 근무하면서 NPL 매각 낙찰가와 수익률을 분석하면서 놀라지 않을 수 없었다. 어떤 채권은 대기업 임원 수준의 연봉과 맞먹기도 하며, 어떤 채권은 AMC(자산관리회사)가 매입가보다 더 낮은 最低가로 떨어질 때 방어입찰 또는 유입으로 재매각해 더 큰 수익을 내는 것을 목격한 바 있기 때문이다. 실례로 시세 3억 원의 부동산을 NPL로 대출원금 2억 원, 가지급금(경매 비용)에 매입까지 정상 이자 2억 3,000만 원에 매입해 7개월 만에 2,300만 원을 배당 받은 사례를 보았다. 또한 1억 5,000만 원으로 시작한 필자의 지인이 15억 원의 자산을 형성하고, 금융기관 지점장으로 은퇴한 지인이 후배와 단둘이서 7년 동안 단 한 번의 실수도 없이 수익을 얻고 있는 모습도 보았다.
《경매 속의 돈 맥脈 큰 돈 없이 부자되는 NPL 투자》는 26년간 금융기관에서 근무하며 수많은 사례를 분석하고 진행한 NPL 전문가가 어느 아카데미에서도, 어느 책에서도 알려주지 않는 NPL 투자 노하우를 초보들도 알기 쉽게, 누구도 절대 손해 없이 투자하는 법을 소개한다.




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